互联网金融商业计划书范文

西瓜金融--互联网金融类商业计划书范本

【项目简介】

投资人第一眼看的一般都是项目简介。简要地介绍一下项目能够在大体上给投资人留下印象，在潜意识中会做出一些判断。因此项目简介显得尤为重要。在介绍项目的时候建议采用“类比法”，与其它行业的优秀这在其他几篇的商业计划书模版中也有提到过。主要是让人能够在第一时间留下印象，你的项目平台是做什么的。比如你经营了一个旅游团购网站，你可以说你做的项目是旅游界的的“美团”等等。在金融类商业计划书书写过程中要着重写清楚客户的目标群体以及品台的主要功能，就是要清楚“为什么样的客户提供什么样的平台”。另外要特别注意不要用夸大的词汇描述，忌讳用“最大”，“最全”，“最棒”等等比较空虚的词汇，应注意平台品牌塑造，不要为了造势而夸大其词引起投资人反感。

西瓜金融，志在打造最亲民最贴近生活的金融理财社区。社区中所有的用户可以相互交流投资理财信息，通过交流可以了解社区中其他人的智慧从而做出更明智的投资决策。西瓜金融APP每天向用户推送感兴趣的财经新闻以及金融市场数据，更加方便地帮助用户掌控自己的财富，实现财富增值。【本项目纯属虚构，如有雷同，纯属有缘】

【团队介绍】

在一个团队中，成员具有项目本身的基因最为重要。什么叫项目本身的基因呢？举个例子。比如做P2P借贷平台，那么团队就得有懂经济的人才，有懂互联网的人才。因为这些是项目的核心基因。假如一群从未接受过相关训练，没有相关知识的人来成立一个互联网金融平台然后去找投资人投资，投资人会投资吗？答案显然是否定的。什么样的项目就对应要求其团队具有什么样的核心基因。

如果一个项目要求多个领域的经验和知识，怎么确定核心基因呢？投资人建议将这些基因列出来进行排序。排序的时候要根据项目本身的发展方向以及项目核心来给每个基因分配不同的权重。在团队介绍的时候要重点突出这些核心基因，这样投资人才会对这个团队更有信心。

在我们从事的领域，我们认为有如下痛点：

目前市场上缺乏一种能了解其他人投资策略的理财软件，用户如果想了解其他人的理财策略非常困难，但一些成功的投资者想分享他们的理财经验却苦于没有平台和渠道。

我们是这样解决痛点：

我们建立西瓜金融理财社区。在社区中成功的理财者可以分享他们的投资心得和投资策略，其他的社区成员可以关注他们，并跟投，相互之间还可以进行投资技术讨论，投资心得讨论。

【产品介绍】

投资界有一个常识，只有对的时间投资对的项目投资才能成功。对的时间投资了错误项目，或者错的时间投资了对的项目都是不可能获得成功的。因此投资人看产品介绍的时候会结合该产品当前的趋势来判断。这个产品在未来的几年内会不会进入爆发时间点（兴起时间点）是投资人看产品的时候考虑的首要问题。

项目的本质是投资人投资的时候所思考的核心问题。大家写商业计划书的时候可以思考一下如下几个问题：1.这个产品能不能够真正地提升效率

2.这个产品跟现在市面上的产品相比能不能真正降低成本

3.这个产品有没有真正改善用户体验

4.跟现在市面上已有的产品相比到底有没有优势

思考完这些问题，相信大家都有了答案，在产品介绍的时候要注意扬长避短，把投资人真正关注的点体现出来。

另外，我们总结了一些会引起投资人反感的阐述误区，大家要多多注意：
1.不要使用伪概念

2.不要夸大产品作用，力求实事求是

3.正确分析产业趋势，不要为了塑造产品而造势

每个产品都不是凭空产生的，在写产品介绍的时候可以要讲清楚是从哪里衍生出来的。举个例子，比如外卖平台就是从实体店电话外卖的形式演变而来。这样写的好处就是让投资人一下就能对你的项目有一个精确的行业定位，有利于投资人做出更准确的判断。

【产品介绍】

我的首页主要是一些综合类的信息包括社区要点分享，今日财经要闻以及为理财用户提供一些最新的行情信息。用户可以通过我们的APP来看到股票、基金、期货、贵金属等等信息，并且能在西瓜金融社区内和其他牛人交流，牛人也可以在西瓜金融社区分享他们的交流经验，这样相互促进交流理财增值。

【竞争分析】

知彼知己，百战不殆。创业不能盲目。我们唯有知晓我们的对手的状态，才能更好地在竞争激烈的市场中抢占一席之地，才能在潮流汹涌的市场中找到新公司的航向。

写竞争分析，要写清楚三点：

1.竞争对手都有谁。就互联网金融行业而言，竞争对手有两类。一类是传统线下实体金融；另外一类是业务有交集的其它互联网金融平台

2.竞争对手的优势主要有哪些。如果他们毫无优势凭什么占据市场呢？唯有正确认识到竞争对手的优势才能做到扬长避短。创业公司刚刚成立不久，很多地方存在短板，如果强行跟行业巨头硬碰硬必然尝不到甜头。

3.我的竞争优势。知晓了竞争对手和他们的优势之后就要说说自己有什么竞争优势了。这个段落要着重突出自己的优势以及面对对手的竞争要怎么处理。比如某方面能做到比竞争对手更有效率，比竞争对手成本更低，比如某个垂直领域竞争对手没有覆盖到，而你的项目进行了深化等等。总之，要给投资人一个靠谱的理由证明你的项目能在激烈的市场竞争中活下来。

竞品

1.手上基金：基金分析软件，基民通过这个软件来看基金走势

2.五十K：专业的股票分析软件，股民可以通过同花顺看股票。目前使用人数最多的看股软件

竞争优势

1.我们能提供综合化查询平台：投资人可能不仅仅投资了一种理财产品，他们需要查看不同的理财产品，使用我们的APP就不用在不同的APP之间进行切换，提高了效率，也更能让用户在不同的理财产品之间比较，找到最适合自己的。我们的产品相当于给世面上的行情查询渠道软件做了一个综合化的收纳

2.投资交流社区：在投资交流社区内用户可以查看别人的投资策略，还可以跟投。这样用户就可以借鉴别人的先进经验以及智慧为自己的财富增值提供渠道和方法。让用户投资更方便。

【盈利模式】

说白了“盈利模式”就是说说你的项目是怎么赚钱的。举个例子，就算你的项目很好，能够降低很多成本，而且能够大幅度提高效率，但是项目不设置任何获利的方式，投资人会投资这个项目吗？答案是显而易见的，当然不会。投资人投资是为了获得高额的回报而不是做公益。因此讲清楚你的项目是怎么获利的是非常关键的。

互联网金融平台的盈利模式，我们罗列了主要几种供大家参考：

1.吸引流量，投放相关广告收费

2.为客户提供私人订制服务，收取服务费

3.设置会员制，为客户提供更高级的服务，让客户为购买会员席位支付费用

4.充分利用资金的时间价值

5.作为一个专业的研究报告发布渠道，让用户为阅读付费

大家在将盈利模式的时候一定要跟实际情况相结合，不要把客户当傻子，而永远要把客户想象成比我们更聪明的人。唯有真正满足了客户的需求，为客户创造价值，客户才愿意为你的项目支付一定的费用。

目前我们的盈利模式主要有两种：

1、为一些券商、银行等金融机构的理财产品提供广告平台

2、为用户查看行情提供付费盯市服务

【市场规模】

市场规模不仅仅是向投资人提供一份数据，更是考验创业者自身对行业的理解。巴菲特说“只有充分了解市场，才能从市场中获得超额的回报”。这句话用在融资和创业的过程中再合适不过。如果不了解一个市场目前的状况，就无法把握一个行业的整体趋势。然而，趋势对于创业者而言是非常重要的，投资人也会根据整体趋势来判断是否投资一个项目。就拿P2P借贷平台而言，在早期进入这个行业的几乎都能获得良好的现金流。而随着大势已尽，后期才成立的P2P平台追赶其他平台的发展就显得非常吃力了。

因此创业者应该在创业前就了解好这个行业的市场规模以及相应的行业趋势。选择正确的时间点进入行业，才能真正达到“时势造英雄”的效果。

在写这一部分的时候，要写清楚目前整体的市场规模有多大，饱和程度如何，有多大的盈利空间。现在的用户有多少，潜在的用户有多少。要对未来有大致判断，未来可能发展多少用户。很多朋友们会问市场规模怎么调查？大家可以参考一些专业机构发布的行业研究报告以及政府统计部门发布的统计数据。总之，要在充分调查的基础上尽量清晰准确地阐述清楚，这是非常重要的。

根据翼德信息显示，目前国内股票开户数截止2015年已经达到4亿户左右，基金和贵金属等在各类金融机构的开户数量已经达到2亿左右。目前大部分的投资者都是利用手机来查看行情，因此目前这方面的市场非常广阔。我们切入市场后大致有5亿的规模

【来源纯属虚构，如有雷同，纯属有缘~】

【运营数据】

投资人在看BP的时候会着重看一个项目的运营数据。邓小平曾经引用一句川地的谚语“不管黑猫白猫，能抓老鼠的才是好猫”。项目也是一样，真正能够盈利的才是好项目。有了相应的盈利模式，一切都要用数据来向投资人证明项目的盈利的能力。因此这个模块的书写也很重要。

在运营数据模块投资人会看什么呢？根据不同行业，投资人看的数据指标是不一样的。比如电商类项目，投资人会去看供应链数据，GMV（营业流水，每笔毛利）；O2O类项目，看效率提升率和成本降低比率（减少的成本／原来的成本）；如果打算打造社交类的平台，那么就要看日活跃用户量，月活跃用户量，平均用户停留时间等等。

有一些创业者会问我们数据哪里来呢？这里给大家推荐一些很好用的工具，比如百度的站长统计工具，cnzz站长统计等等，都能提供给力的数据。当然，更多的数据需要大家在创业过程中注意留存注意收集才能打造出更吸引人眼球的“运营数据”模块，从而离融资成功更近一步。

还未上线，暂无数据

【运营计划】

运营计划是商业计划书中很关键的一部分。相当于回答“如果给了你钱，下一步你打算怎么发展”的问题。这个问题是投资人十分看重的。比如互联网金融类的平台指定运营计划的时候要注意几个普适性的指标：

1.风险控制

2.品牌推广

3.资金规模和来源

除了这几个指标外，还要根据自身的缺陷指定运营目标，然后庖丁解牛般解析这些目标，把一个个大目标分解成一个个小目标，安排在合适的时间阶段逐步实现以实现最终效果。

指定运营计划的时候有原则：

1.不要把目标定得太远太大，比如短期内用户覆盖全球之类的，这些目标太过遥远，实现起来不易。

2.不要把目标定得太细，比如几月几日要实现几个访问量等等，投资人时间有限，并没有时间进行那么详细的阅读。

3.要在充分调查的基础上制定运营规划，要充分了解自己的项目，充分了解市场，然后制定合适的运营规划。

我们决定在近半年开发公测版本，并加大宣传力度。产品上线后，我们会和各大门户网站和理财机构合作，进行产品的推广。我们会借助微信平台，微博平台进行我们产品的推广，在全国15个一线城市举行线下推广。争取在2016年底，用户数量突破100万。

【融资规划】

一个项目，特别是互联网金融项目融资多少为合适呢？这个要看资本市场的发展阶段。如果一个资本市场正处在一个高潮期，那么就可以相应多融资一点；如果一个资本市场正处在一个低潮期，那么就可以相对融少一点。确定融资金额的时候有两个原则：1.适度 2.产出要和所融金额成正比

制定融资规划的时候要根据公司具体的需求来制定。创业者本身要关注公司的现金流，应该尽早开始融资。我们见过太多案例，很多投资者到现金流已经不够支撑公司的时候才想到去融资。资深的投资人告诉大家，最迟在公司预留的现金流还够支撑半年的时候就一定要开始融下一轮了。否则资金链断裂，后果惨重。

在写这一段的时候，要写清楚准备出让多少股权，想融多少钱，都用在什么地方，到时候会取得什么效果。这样让投资人有一定的心理预期，也更方便下一步的融资。

我们本次融资金额在1000万，主要运用在以下几个方面：

1. 人员投入250万

2. 线上推广500万

3. 服务器维护50万

4.线下推广200万

【里程碑】

里程碑相当于一个公司发展思路的梳理。投资人也是很看重这一部分的。公司什么时候成立，什么时候发布了重要产品等等信息都能在这里看到。里程碑部分给投资人提供了公司的发展脉络，从公司的发展脉络中，投资人能够对公司的发展里程有一个总体上的疏离，更有利于投资人做出判断，同时能够为投资人尽调节省时间，提高效率。