当客户无法按时付款时，企业该怎么做？

导读：应收账款是初创企业的命门之一，稳定的资金流入对企业生产经营正常运转至关重要。但不可避免的是，总会遇到一些常常无法按时支付账单的客户。如果预期付款已经成为常态并对企业的现金流造成不利影响，可以采取积极的行动纠正这种情况。

一、按时付款的重要性：

 

现金周转：第一个最重要的影响在于贵公司的现金流。如果你的收入不是固定的或者可预测的，可能会连员工的工资都无法按时支付。现金流量是业务成功能力的指标，甚至超过总收入。事实上，由于现金流量短缺，即使在账面上看起来企业的资产很多，企业随时有可能因为没有现金流动而倒闭。随时监测还款日，并且在对方不及时付款的情况下采取纠正措施，是保持现金流稳定最可靠的策略之一。

公司账簿：在月末和年终总结时，财务在核算应收账款时要额外注意。提交的发票通常被视为收入，但如果该收入还没实际入账，最终的报告和实际情况可能不相符。对于刚开始的小企业来说，这可能并不重要。但是，当你需要向投资者、董事会或公众报告的时候，便需要做一些额外的解释。

声誉：接受延迟付款可能会损害公司的声誉，未来也会产生各种问题。这些问题随着时间的推移将变得越来越糟糕。等待的时间越长，要面临的麻烦也就越多。例如，当客户知道他们可以延迟付款时，他们会养成这种习惯，无论是不是故意的。且随之而来的，将是公司的财务核算变得更加复杂，预测或绘制整体进展时不可控因素增加。

二、改善及时付款的策略：

 

幸运的是，如果你发现自己一直无法按时从客户那里获得付款，则可以采用多种策略：

1.      严格执行结账流程：

第一步是审核发票流程。在这个过程中，很可能存在问题。如果你之前没有一个完整地记录发票的过程，那么这应该是你要做的第一件事。除此之外，在发出发票和部门沟通时应保持一致。另外具体的条款和附加条件以及逾期罚款应明确规定。为了保证发票不会丢失或被忽略，首先，应确保你开发票的程序是正当的。一般开发票会有统一的书写规则和标准，不能任由一个非专业人士即兴发挥，最终导致发票的效力不足。其次，监督员工，以确保他们能够实时地跟踪记录过程。如果还款日接近，但还未收到账，这时候就要开始催款了。

2.发出正式警告：

如果逾期尚短，发出正式警告是个不错的主意。通过电子邮件发送给客户一个还款提醒，并提示支付的方式不失为一个高效的选择。如果这样做还是不起作用，可以继续发电子邮件、信件、打电话来跟进付款进程。如果发现对方有恶意拖欠的行为，你甚至还可以提起法律诉讼。发出正式警告最直接的效果是，避免客户因遗忘而犯无恶意的错误，同时也给企业施加压力，让他们支付全额费用。

3.制定条款要因人而异：

在制定条款的时候可以适当追加一些违约条款，根据合作企业的历史表现（是否有恶意拖欠账单的行为）以及双方在合作业务上的具体情况选择不同的付款条件。例如，如果客户有拖欠账单的“前科”，那么双方在合作时应该更加谨慎。此外，你还需要考虑如何惩罚逾期付款。国家法定滞纳金为滞纳税款万分之五。

但是，不同用途的滞纳金征收比例不同，所以在制定前请务必进行研究。

4.灵活制定付款计划：

正规企业都希望账目清楚，没有负债。但是，理想很丰满现实却很骨感。有些客户因为他们的情况而不能或不愿意按时付款。有可能是因为企业突然遭遇重大创伤，如大额不良品退货扣款，大额罚款，官司导致账户冻结、内鬼卷款私逃、债务人收货后跑路等，导致企业资金周转不及，无力偿还贷款。也可能是因为他们也有未按时收回的款项，从而在现金流短缺的问题中苦苦挣扎。又或者是被工作狂轰滥炸，从而忘记及时支付到期的外账。

幸运的是，可以通过提供其他支付计划来轻松解决问题。例如，你可以将一张大发票分成三到四张较小的发票，或设置每周分期付款计划。如果可以的话，与你的客户进行公开、坦诚的聊天，了解他们为什么不及时付款，如果你能发现根本原因，那么问题将会更容易解决。

5.找保理公司：

如果企业现金流紧张，并且急需用钱，可以采取一种被称为保理的策略。这个过程相当简单，寻找一家提供保理服务的保理公司，将未收的或过期的应收账单“出售”给对方，出售的金额是一个固定数额，通常比所欠的全部金额少一个具体的百分比。债权转让之后，保理公司变成了债权人，向客户追债的任务自然由其承担，这时你就可以拿着现金走人了。但这不是一个很好的长期解决方案，因为在转让债权的过程中会亏损掉一些资金，同时，不断地和客户在归还账款上纠缠十分消耗资源，但不得不承认这是改善现金流十分有效的方法。

6.放弃信用不良的客户：

有些客户常常账目不清或延迟付款，那就终止与他们的合作。尤其是对于创业公司来说，本身能创造的收入不多，如果花费过多的精力在追逐过去的账单上，很有可能影响接下来业务的发展。如果客户主动停止了所有形式的接触，终止合作的程序会更简单一些，毕竟双方的意愿已经达成一致。否则，企业要花更多时间在与对方交涉上。

7.采取法律行动：

如果上面的选项你已经一一试过了，问题却没有被解决，那么你可能需要考虑采取法律行动。首先收集尽可能多的信息，其次，聘请专业的律师来全权处理。当然，所欠的金额可能不值得你花时间和金钱来追回，因此在行动之前请仔细权衡。

三、注意事项：

 

1.记录交易往来的相关信息：如果你不得不面对你的客户关于拖欠付款的问题，你需要一个书面记录作为证据在法庭上出示。记录你所能做的一切，甚至是电话往来记录。

2.使用专门的财务软件系统：开发票很难手工完成。也就是说，尽量让开发票的流程和跟踪策略的每一步都是由软件自动完成的，减轻了人为错误干扰过程的风险。

3.礼貌且持之以恒：联系客户时保持礼貌的态度是催收账款时一种被低估的策略。当通过电子邮件或电话联系时，避免使用严厉或指责的语言。相反地，和对方交涉前，尽可能了解对方目前的处境。

4.规范业务流程：在对客户实施惩罚性措施或与外部客户打交道之前，关注你能做些什么来改善公司的业务和流程。

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